施昇輝:「佛系理財」只要懂 3件事。記住 7種商品不要買,其他輕鬆投資,能賺錢就好

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佛系是無所作為,但仍然相信人生有希望。

用在投資理財上,就是要放棄判斷,

但不要放棄賺錢。不管有腦無腦,能賺錢就好。

佛學是一種生活教育,

佛系的理財術也是一種與理財相關的生活教育,

教育我們應該要有的“賺錢”與“花錢”的基本態度,

佛系並不是真的完全不為,

也不是消極無為,是少慾而為,身心自在。


本書雖然花了不少篇幅

講解投資商品的實際操作手法,

但最核心的論述是要先建立起一個整體的思維架構,

這個架構的起點從投資是投資,理財是理財開始,

這兩件事情會對應不同的金融商品,不能混淆搞錯。

投資的起手式 : 
有所為,有所不為

詩人說過 : 「你的美酒卻是我的毒藥」,

不是所有人都適合相同商品,

因此你只應該碰你熟悉的商品,而且種類越少越好。

反過來說,為何不要碰不熟悉的商品呢?

這是因為每種商品都有不同的遊戲規則,

都有不同的屬性跟陷阱。

並不是怕你搞不懂這些規則,

而是當規則越多或越複雜,你就會越容易犯錯,

越容易發生虧損。

在投資的道路上,少輸為贏,

只要減少犯錯(賠錢)的機率,

不就是提高正確(獲利)的機率嗎?

書中也很明確的告訴讀者,

哪些投資商品可以買,哪些不要買,建議如下 :

(一)可以買

1.股票:
唯一能打敗大盤的只有大盤,

所以買 ETF

就能安穩的貼著大盤指數往前行進,

其主要目的是為了避免個股的漲跌所帶來的影響,

被動而為也正好是佛系的重點原則,

因此你可以這麼做:

  • 無腦的買法,傻傻的買0050或0056,買完請忘記
  • 進階的買法,台股萬點以下買 0050,可以賺價差,台股萬點以上買0056,可以賺股息
  • 固定配息,不會下市,即使套牢也不須太擔心。

2.地產 :
買第二間以後的房子就是單純為了要獲利,只看Location

(二)不要買

1.儲蓄險 :

利率不是固定保證的,

只要保險公司獲利不佳或金融海嘯一來,就會降低利率

儲蓄險每個月所需繳交保費昂貴,

將嚴重擠壓其他支出,造成生活壓力

金融海嘯到來肯定賠錢,

無法達到長期複利的效果(台灣平均每5年會有一次金融海嘯),

若想要解約還必須付出鉅額違約金

假設你設定 100萬 20年的儲蓄險或還本型保單,

試想 20年後的 100萬價值

是不是比現在的100萬價值還要小很多,

辛苦儲蓄 20年的意義何在?

大筆現金套牢是一個嚴重風險。

2.投資型保單 :

預期獲利不代表保證獲利

保險公司收取手續費,銀行也要收取手續費,

等於被多扒一層皮將投資與保險掛勾,

徒增遊戲規則的複雜度 。

3.外匯 :

匯差的成本太高。

4.基金 :

不要相信你不認識的操作員,

因為 (1)他時常跳槽(2)他會被收買(3)他跟你非親非故。

5.債券 :

利息太低,可能只比定存高一點點,

未必能打敗通膨,幾無獲利效率。

6.期貨與選擇權 :

不要相信你自己有能力可以以小博大

高風險(危險)的遊戲規則容易輸。

7.定存 :

存錢是保管,存錢不是投資。

定存的利息比通貨膨脹還低,

連保值都談不上,註定百分之百賠錢。

看起來不要買的比可以買的還多,不要覺得奇怪,

佛系的一個很重要哲學正是「千萬不該懂太多」,

為了對抗人性的虛妄固執,

佛系理財的精髓就是要以簡馭繁,透過讓理財簡單,

同時也讓生活簡單,越簡單越好。

如果懂越多,判斷越多,

失誤會越多,虧損就越多,煩惱也越多。

必修的理財課

選修是option,必修是must,

上面的投資是選修,以下三點理財是必修。

1. 活存 :

存款金額範圍從最少 3個月的緊急預備金,

至 2年的家庭生活支出額度。


2.保險 :

保險不該以賺錢為目的,而是回到保險的本質,

是追求保障,不是追求賺錢。

基本的保險要買好,才可安心生活。


3.第一間房子 :

安身立命,自住用的,房地產是最保值的東西。

全新出發的理性思考

佛系的理財術,

除了剪除掉專家那一套讓人搞不懂的花招之外,

同時更強調回歸自我的人生觀,

以下所提出的思考乍看之下似乎頗顛覆,

但其實是相當理性思維的。


1.  該不該買房 :

  • 提倡不應該買房的人,其實不是不想買,而是想買但買不起,如果房價便宜大家都會買,所以這是假議題
  • 除非當你年老時,或你租不到房子時,你可以隨時拿出足夠的錢來買房子,否則沒有棲身之所的風險與危機勢必將永遠伴隨
  •  租房到老年時,每個月還要籌措房租資金是很大的壓力。

2.  不要相信長期儲蓄險保單的複利效果 :

  • 複利只是數學模型,不是真實人生,沒有一種商品會永遠保證相同的利率,就連銀行定存也會調降
  • 不能相信「長期」這兩個字,金融海嘯每隔幾年來一次,只要遇到一次,虧損的負報酬必須花更多年的正報酬才能追回,所以「長期」不只無法賺錢,還會賠錢。

3. 優先理財而後理債 :

如果投資的平均獲利利率能高於貸款利率,

建議採取套利,拿獲利支付負債,這樣就可以不虧損本金,

在保有本金之下同時償還債務。

(提醒注意!

若負債的還款利息高於投資平均獲利利率,

則應該以處理債務為優先,避免債務持續擴大。)

4.投資上一分耕耘不等於一分收穫:

別浪費時間過度學習。

這是真的,只要把握好簡單方法,

無腦執行便足矣,莫忘時光寶貴,

可以拿來做其他更多更有意義的事情。


5.最好的判斷就是不要判斷 :

  • 所有的基本分析與技術分析全是馬後炮,既然名之為”分析”,當然都是事後諸葛,評論已經發生的事,誰都可以是專家
  • 事件發生之前無人能預測,判斷有很高的機率是錯誤的,所以請找出適合自己的方法,並嚴格遵守執行的紀律,紀律就是不要判斷,只要單純的執行就好,目的是放下人性中的貪婪、恐懼和僥倖

擁抱佛系的理財人生

本書滿滿的全是字字珠璣,

更有不少醍醐灌頂的金句名言,絕對值得一讀再讀,

靜心思考作者所提出的觀點。

這幾年來,買 ETF做資產配置的觀念開始風行,

不主動選股、不擇時進出、好好工作、專注本業

(人一生中的主要收入來自本業,

投資獲利絕對不可能大過本業收入),

把體力心思花在生活其他更值得、更有意義的事物上,

甚至能有更多時間去追求自我價值!

佛系理財的精神亦與此不謀而合,

佛系理財認為應當好好工作,傻傻存錢,

然後把錢拿來買適合自己的投資工具。

投資只是在薪水之外,再增加一點收入,

目的是提升一些生活品質,

而不是妄想靠投資賺大錢,

因為高報酬所伴隨的高風險,

肯定讓你的生活焦慮,憑添煩惱,無法安心。

理財的起點是存錢,過程是投資,最後則是花錢,

佛系最高境界,

若能大徹大悟肯定能擁抱最圓滿的人生 :

「把賺來的錢花掉,

只有花掉,你才能真正擁有它。」

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